Los seguros tradicionales le ofrecen protección durante un plazo fijo que queda definido al inicio del contrato. En un seguro tradicional el monto de las cuotas es siempre el mismo y no puede retira dinero del valor en efectivo acumulado antes del momento pactado en el contrato.

Los tipos de Seguros de Vida Tradicionales se clasifican en Temporales, Vida Entera y Dotales

El Seguro de Vida Temporal

Este seguro es el más simple y barato de los seguros de vida. Su funcionamiento consiste sencillamente en hacer un pago cuando la persona asegurada muere durante el tiempo de vigencia de la póliza, plazo que puede ir desde 1año a 25 años.

Existen dos diversos tipos de prima a pagar por un Seguro de Vida Tradicional Temporal, entre ellas se encuentra la prima creciente la cual como su nombre lo dice, aumentara en proporción directa al aumento en la probabilidad de que suceda el riesgo que cubre; la prima decreciente, la cual funciona de la misma manera que la creciente solo que en sentido inverso; y la prima nivelada, que es la más común en este tipo de productos por el beneficio económico que representa.

• Seguro de Vida Temporal Creciente: Cada año de aniversario de la póliza su edad aumenta, por lo tanto, su riego de muerte también aumenta, de esta manera la aseguradora se ve obligada a cobrar una prima mayor cada año por ese aumento en el riesgo. Con este tipo de primas el seguro se encarece tanto con el paso del tiempo que al asegurado le puede resultar imposible de pagar el costo del riesgo a una edad avanzada.
• Seguro de Vida Temporal Decreciente: Este tiene una disminución en el importe de la prima a medida que pasa el tiempo, se caracteriza porque la Suma Asegurada contratada al inicio se reducirá con el paso del tiempo. Un ejemplo muy claro de este tipo de Seguros de Vida es el que se contrata cuando se adquiere una hipoteca inmobiliaria; Al inicio del plan la suma asegurada será el saldo que se deba al acreedor, pero conforme lo va pagando, el saldo se reduce hasta que se agota. De la misma manera el seguro inicia en una cantidad por la cual se paga la prima, pero al decrecer el importe de la suma asegurada, también decrece la prima.
• Seguro de Vida Temporal Nivelado: En este caso se cobrará el mismo monto de prima todos los años, para con esto reducir el impacto provocado por el incremento en la edad. La prima nivelada tiene la implicación literal de nivelar el pago del seguro dividiendo los incrementos del riesgo entre el número de años que el Seguro tenga como plazo.

El Seguro de Vida Entera Tradicional

El seguro de vida permanente paga una suma asegurada a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado, no importa hasta qué edad viva este, inclusive si llega a vivir 100 años o más, en estos casos, la aseguradora entrega la suma a asegurada a los 99 años reconociéndose como una muerte técnica.

La cobertura de este seguro, es decir, el monto de los beneficios pagaderos tras el fallecimiento del asegurado, y el precio o monto de la prima mensual se mantienen nivelados, es decir, no cambiará durante el período que la póliza esté vigente.

El costo de la póliza está calculado dependiendo del monto asegurado. La normativa legal prevé que cuando los pagos en exceso derivados de las primas niveladas alcanzan un cierto monto, deben ponerse a disposición de los dueños de la póliza como dinero en efectivo o valor en efectivo disponible.

Existen dos modalidades de pago de primas en este tipo de Seguros de Vida Entera, de las cuales el contratante decidirá la que más le convenga; estas modalidades son:

1. Pagos Limitados, el cual consiste en realizar el pago de primas por u plazo limitado y definido de tiempo, mientras que la protección por fallecimiento es de por vida. Es algo así como pagar tu seguro de vida por anticipado.

Los plazos pueden ser desde 5, 10, 15, 20, 25, o 60 años, cada Aseguradora maneja sus propios plazos en los planes que ofrece.

• Ordinario de Vida es la modalidad de pago en la cual se realizan pagos por toda la vida del asegurado.

El Seguro de Vida Dotal

El Seguro de Vida Dotal es un producto híbrido que combina las características de un seguro de vida temporal con un componente de ahorro. En un seguro dotal, la aseguradora garantiza un beneficio por fallecimiento, pero también se compromete a devolver una cantidad de dinero al final del plazo de la póliza por concepto de supervivencia ya que este riesgo también está cubierto. En este sentido, el seguro dotal ofrece tanto un beneficio por fallecimiento como un beneficio por supervivencia.

Si se trata de establecer diferencias entre los tipos de Seguros de Vida Tradicionales, la diferencia más notoria entre ellos es que el seguro dotal incluye un componente de ahorro, mientras que el seguro de vida está centrado en la protección.

Comparativo de Seguros de Vida Tradicionales

Características	Seguro de Vida Entera	Seguro de Vida Dotal
Cobertura por fallecimiento	Sí	Sí
Componente de ahorro	No	Sí
Cobertura por supervivencia	No	Sí
Costo de las primas	Más baja	Más alta
Propósito	Protección	Protección más ahorro

La comparativa anterior solo sirve como referencia ya que cada compañía Aseguradora ofrece una amplia gama de productos los cuales tendrán múltiples variantes a considerar.

Cada persona deberá decidir de manera individual que le conviene más dependiendo siempre de sus necesidades y metas financieras individuales. Si estás buscando una cobertura de seguro pura, para proteger a tus dependientes en caso de tu fallecimiento, el seguro de vida puede ser la opción más adecuada. Por otro lado, si estás interesado en combinar la protección de seguro con el ahorro a largo plazo, un seguro dotal puede ser más atractivo.

Una aclaración importante, el Seguro de Vida Dotal tradicional no es exactamente igual a un Seguro de Vida Universal aun cuando ambos comparten la característica del ahorro. La diferencia principal está en el rendimiento que ofrece cada uno, y en los costos involucrados en cada uno de ellos, estas diferencias nacen del diseño de cada tipo de producto. El Dotal desde una plataforma tradicional rígida y el Universal desde una plataforma flexible.

La recomendación elemental y obligada es que te asesores con un Agente de Seguros o Asesor Patrimonial profesional para que tu elección sea la mas propicia a tus necesidades individuales y circunstancias. Pregunta todo lo que necesites saber hasta que te sientas seguro con tu elección.