El propósito fundamental del Seguro de Vida es Crear dinero efectivo, corriente, circulante; y no solo eso, sino que es una excelente herramienta para Conservarlo.

En un sistema como en el que vivimos, en el cual todo se mueve a través del dinero, es oportuno conocer como funciona ese sistema financiero y por supuesto conocer las herramientas que nos ayudaran a transitar por el de manera menos riesgosa e incluso exitosa.

El Seguro de Vida te entrega dinero en efectivo de la nada cuando sucede un riesgo amparado por una póliza tal como el fallecimiento o la incapacidad; de igual manera le entrega dinero en efectivo a manera de intereses cuando aporta sus recursos a un Seguro de Vida con ahorro; o también cuando su Seguro de Gastos Médicos familiar cubre gastos médicos u hospitalarios que de otra manera hubiera tenido usted que pagar; o que tal cuando el Seguro de Vida es deducible de impuestos y le ha permitido reducir el importe de impuestos a pagar, lo cual significa mas dinero para usted y su familia y no para el fisco.

En un mundo que se mueve con dinero, el Seguro de Vida es el único producto financiero que te lo da cuando lo necesitas. Lo mejor de todo esto es que, mientras el Seguro de Vida genera dinero usted estará siempre protegido contra el riesgo natural de muerte que durante toda nuestra vida nos acompaña a los seres humanos.

Repasemos algunas de la situaciones en las que el dinero que le entrega el Seguro de Vida le ayudaran a suplir sus necesidades y alcanzar sus metas cuales sean estas, siempre con la protección por riesgo de fallecimiento e incapacidad de usted y su familia.

Seguros de Vida con Ahorro

1. Incrementar tu Valor en Efectivo Disponible en tu póliza para financiar tus metas personales.
2. Utilizarlo como medio para heredar una suma de dinero a tus descendientes.
3. Crear un Ahorro para tu retiro laboral, adicional a afore o PPR (Plan Privado de Retiro) que ya poseas.
4. Adquirir una casa sin necesidad de hipoteca
5. Financiar bienes diversos propios del transcurso de la vida, tales como auto, vacaciones, educación de los hijos, etc.

Es importante que tengas presente que para que los puntos anteriores sean factibles de lograr es necesario que el producto seleccionado sea el adecuado, que este debidamente estructurado, que se capitalice adecuadamente a largo plazo, y que entiendas adecuadamente el concepto de autofinanciarte; a todo lo anterior te podrá ayudar tu Asesor Patrimonial o de Seguros.

En caso de que esta sea tu intención con un Seguro de Vida, cerciorate de que tu Agente de Seguros entienda el concepto y este capacitado para ayudarte a implementar este esquema financiero. La aclaración anterior es pertinente ya que muchos Agentes al contar con formación financiera básica no dimensionan el alcance de los productos que comercializan, y ven en los Seguros de Vida solamente el elemento de la protección. Por demás esta decir que, desafortunadamente también muchos de ellos se inclinan solamente por la obtención de comisiones y no necesariamente por buscar suplir las necesidades financieras de sus prospectos.

El beneficio adicional con el que siempre contaran este tipo de seguros es que gozan de la protección que brinda un Seguro Tradicional.

Seguros de Vida Tradicionales

1. Que tu familia obtenga una cantidad de dinero (suma asegurada) en caso de que faltes.
2. Que tu y tu familia mantengan su mismo nivel de vida a través de una suma asegurada en caso de faltes o te incapacites.
3. Incrementar la cantidad de dinero a recibir mediante la contratación de coberturas adicionales.
4. Planificar el tiempo de protección que te interese para ti y tu familia, ya que puede ser Temporal o por Vida en Entera.

Los Seguros de Vida Tradicionales focalizan su intención en proteger el riesgo de muerte de las personas aseguradas en beneficio de sus familiares sobrevivientes y su bienestar económico.

Seguros de Retiro (PPR)

1. Ahorrar adicionalmente a la seguridad social una cantidad para el momento de retiro laboral.
2. Si eres profesionista independiente o emprendedor, garantizar un ahorro para tu retiro laboral.
3. Hacer deducible de impuestos la aportación de este tipo de seguros de retiro.
4. Tener la posibilidad de obtener una devolución de impuestos mediante una estrategia fiscal que utilice el seguro de retiro.

Que los beneficios fiscales buscados se logren dependerá en gran medida de la asesoría que recibas por parte de un especialista en impuestos, ya que tanto la deducibilidad como la posible devolución de impuestos están sujetas al cumplimiento preciso de las leyes fiscales correspondientes.

Seria deseable que tu Asesor Patrimonial y de Seguros tuviera conocimiento en esta materia, la realidad es que la mayoría no lo tiene; pero esto no es limitante para poder disfrutar de los beneficios fiscales que te ofrecen los Seguros de Retiro, ya que siempre es posible encontrar un Contador o Licenciado fiscalista que te ayude a implementar adecuadamente tu Seguro de Retiro.

Seguros Educacionales (Segubeca)

1. Garantizar la educación universitaria o de postgrado de los hijos o nietos.
2. Generar un ahorro para que al finalizar la preparatoria o universidad se pueda viajar como premio de graduación.
3. Contar con una cantidad de dinero para iniciar un negocio al egresar de la universidad o en cualquier momento.
4. Ahorrar y destinar ese dinero a cualquier objetivo deseado.

El dinero recibido al finalizar el plazo del seguro educacional puede ser destinado a cualquier meta que el asegurado o el contratante decidan, ya que la aseguradora se limita a entregar el dinero en las condiciones que se hayan acordado.

Lo anteriores importante, ya que los padres o abuelos nunca saben si los hijos desearan seguir estudiando.

Seguros de Gastos Médicos

1. Evitar perder patrimonio debido a una enfermedad o accidente inesperado de cuantiosa reparación.
2. Planificar anticipada y favorablemente eventos probables como el embarazo o riesgos de salud inherentes a la edad o al genero.
3. Prevenir la aparición y el desarrollo de enfermedades o padecimientos degenerativos.
4. Reducir gastos en la realización de estudios de gabinete y análisis clínicos, así como en consultas con especialistas.

Para cada una de las opciones en listadas existe un tipo de seguro medico especializado, tu Agente de Seguros Médicos podrá asesorarte adecuadamente en cuanto a que tipo de seguro necesitas.

La creencia popular es que los Seguros de Gastos Medico Mayores cubren todas y cada una de las necesidades medicas, y esto no es así. Busca asesoría con tu Agente y cubre tus necesidades de salud.

Seguros de Vida Deducibles para Empresas

1. Deducir impuestos por Seguros de Vida para directivos o empleados clave en el desempeño de la empresa.
2. Deducir impuestos por Planes Privados de Retiro otorgados a los trabajadores.
3. Deducir impuestos por seguros de Gastos Médicos Mayores y Menores otorgados a los trabajadores.
4. Aplicar los recursos obtenidos por sumas aseguradas como capital de trabajo, al equipamiento de la empresa, o a la capitalización de la misma.
5. Crear reservas financieras en efectivo para rescate de acciones, pago de impuestos, o cualquier otra necesidad financiera.

La deducibilidad deseada sera o no posible dependiendo de las limitantes que al respecto imponga la Ley de Impuesto sobre la Renta. Dicha deducibilidad podrá ser total o parcial de acuerdo a posibles topes legales. Es posible que algunos productos no sean deducibles de acuerdo al tipo de producto y su objetivo dentro de la empresa. Tu Contador Fiscalista te podrá asesorar en cada supuesto de manera precisa.