Inbursa registró utilidades por $24,495 millones de pesos al cierre de diciembre de 2022 comparado con $20,926 millones de pesos al cierre de diciembre de 2021, lo que representa un incremento de 17.1%. El resultado se explica principalmente por sólidos resultados en la operación en las diferentes subsidiarias, mayor margen financiero ajustado por riesgos crediticios como consecuencia de mayores tasas de interés y aumento del portafolio de crédito promedio, así como también un sólido costo de riesgo crediticio debido a la calidad del portafolio de crédito. Es importante mencionar, que durante los doce meses del 2022, Inbursa registró utilidades por $1,054 millones de pesos en el resultado por intermediación que se compara con $3,687 millones de pesos en el mismo periodo del año 2021. Adicionalmente es importante puntualizar que se liberaron reservas catastróficas en el negocio de Seguros Inbursa por la cantidad de $2,387 millones de pesos.
La estimación preventiva para riesgos crediticios se situó en $2,529 millones de pesos en 2022 comparado con $1,271 millones de pesos en 2021. El resultado se explica por el sólido comportamiento del portafolio de crédito y provisiones adicionales que fueron creadas por la pandemia COVID-19 en 2020. Derivado de esta situación durante 2020 se decidió constituir estimaciones preventivas para riesgos crediticios adicionales por $1,421 millones de pesos sobre la cartera de consumo, las cuáles se liberaron al cierre del año 2021.
Asimismo, los gastos de administración y promoción disminuyeron 10.5% al pasar de $11,841 millones de pesos en 2021 a $10,600 millones de pesos al cierre del año 2022.
El resultado se presenta junto con menores ingresos en el resultado por intermediación al pasar de $3,687 millones de pesos a $1,054 millones de pesos en el mismo periodo.
Las comisiones y tarifas cobradas presentaron ingresos de $5,743 millones de pesos al cierre de 2022 que se compara con $7,090 millones pesos en el mismo periodo del año anterior. La disminución se explica por menores comisiones cobradas por Afore Inbursa.
La cartera total de crédito se ubicó en $293,325 millones de pesos lo que representa un incremento de 15.7% si se compara con el año 2021.
La cartera a la actividad empresarial o comercial pasó de $187,655 millones de pesos a $216,581 millones de pesos si se compara 2021 contra 2022, mientras el portafolio de crédito a entidades gubernamentales creció de $28,035 millones de pesos a $31,701 millones de pesos en el mismo periodo.
En lo que respecta al crédito al consumo, el portafolio de crédito incremento 14.0% al pasar de 28,692 millones de pesos en 2021 a 32,700 millones de pesos en el año 2022.
La estimación preventiva para riesgos crediticios se ubicó en $8,729 millones de pesos. En el acumulado, esta cantidad representa una cobertura de 1.9x la cartera etapa 3 y 3.0% de la cartera de crédito total.
La cartera etapa 3 se ubicó en $4,716 millones de pesos en 2022, lo que representa un indicador de cartera etapa 3 a cartera total de 1.6% y en su mayor parte se encuentra garantizada con activos cuyo valor actual es superior al monto del crédito.
Es importante mencionar que Banco Inbursa no tomó ninguna facilidad contable autorizada por la CNBV, para la reestructura de créditos.
La cartera etapa 3, las provisiones y los quebrantos del portafolio de crédito se contabilizaron como siempre lo hemos realizado.
Ante el entorno actual, hemos implementado diferentes medidas operativas con el objetivo de optimizar recursos, continuar permanentemente mejorando el servicio y adaptar los procesos para el otorgamiento de crédito.
Ofrecemos de manera integral nuestro amplio portafolio de servicios, atendiendo las diversas necesidades de nuestra clientela, consolidando así, tanto la lealtad de nuestros clientes como la preferencia de clientes nuevos.
La amplia gama de servicios son administrados bajo una misma organización como un mismo negocio, incrementa la eficiencia, la preferencia y la confianza en nuestros servicios, permitiéndonos aprovechar mejor las sinergias para el crecimiento y rentabilidad de cada segmento del negocio.
El modelo de negocio capitaliza nuestra estructura integrada, con una sólida plataforma de distribución que ofrece nuestra gama completa de los productos, una sola plataforma de sistemas para todos nuestros productos y una infraestructura compartida.
Todo lo anterior nos permite ofrecer de manera activa, soluciones integrales y personalizadas a cada uno de nuestros clientes, bajo un esquema de calidad, consistencia, bajo costo y alta eficiencia.
Enfocamos nuestros esfuerzos de distribución en canales integrados, más que para cada producto. Además nuestros clientes cuentan con canales diversos, tales como la App i-móvil, call centers, un portal de Internet y alianzas estratégicas con diferentes cadenas de autoservicio y telecomunicaciones para la realización de pagos y depósitos.
Por otra parte, nuestro enfoque en acercamiento a la clientela, promoción de nuestro portafolio integral de servicios y venta de servicios y productos que se complementan; así como nuestro énfasis en la fortaleza y eficiencia de dichos esfuerzos y labores, nos permite tener un modelo de costos flexible, eficiente y administrado bajo una atinada selección y control de riesgo.
Nuestra Presencia a nivel Nacional
Inbursa terminó el año con 648 oficinas que apoyan y complementan la labor comercial de 14,426 asesores financieros que conforman nuestra fuerza de ventas, permitiendo mantener un índice de eficiencia operativa (gastos de administración entre margen financiero y comisiones netas), de 32.5% en 2022 que se compara favorablemente con el promedio del mercado mexicano.
A través de la red de oficinas captamos depósitos de exigibilidad inmediata y depósitos a plazo del público en general cerrando el año con un saldo de $242,338 millones de pesos que representan el 81.6% de la captación tradicional.
Al cierre de 2021, la captación de menudeo se ubicó en $195,443 millones de pesos. Cabe destacar, como parte de nuestra estrategia de fondeo, hemos gradualmente reemplazado nuestros depósitos de mercado de dinero y certificados bursátiles por depósitos de menudeo, contribuyendo a una mayor estabilidad en el fondeo. La calificación de cada una de las emisiones de certificados bursátiles por Standard & Poors es de “mxAAA” y de HR Ratings es de “HR+1”.
El capital contable se ubicó en $195,200 millones de pesos, lo que representa un incremento de 12.1% si se compara con el mismo periodo del año anterior. Durante 2022 y 2021, Inbursa no llevó a cabo el pago de dividendos.
Inbursa cuenta con índices de liquidez y capitalización muy superiores a lo requerido por las disposiciones legales y normativas y continúa manteniéndose como uno de los bancos mejor reservados y capitalizados de México, con un índice de capitalización de 21.86% al cierre de diciembre 2022, que compara favorablemente con el obtenido por el promedio del mercado.
Este indicador muestra, además de solidez financiera, la capacidad que tiene Inbursa para continuar participando de manera prudente en el mercado de crédito.
Es importante mencionar que al 31 de diciembre 2022, Seguros Inbursa, realizó la liberación de reserva catastrófica de terremoto por $1,168 millones de pesos, mientras que de huracán y otros riesgos hidro meteorológicos por $1,219 millones de pesos, respectivamente.
Durante 2021, Inbursa no llevó a cabo ningún tipo de liberación.
Inbursa informó que sujeto a las autorizaciones gubernamentales correspondientes, tiene la intención de escindir parte menor de su activo, pasivo y capital, provenientes de sus subsidiarias Promotora Inbursa y Sinca Inbursa, S.A. de C.V., Fondo de Inversión de Capitales.
La escisión propuesta dará lugar a una sociedad de nueva creación cuyas acciones serán negociadas en el mercado de valores y su principal objeto será ampliar el portafolio de inversiones, continuar ayudando a acelerar y fortalecer el desarrollo de empresas y proyectos en diversos sectores.
La escisión que se propone, no tendrá impacto en la solidez de Inbursa ni de sus subsidiarias, ni en los índices de capitalización de Banco Inbursa, que se mantendrán muy por encima de los requerimientos exigidos por las disposiciones legales y regulatorias.
Inbursa con más de 58 años de experiencia cuenta con mayor posibilidad de aprovechar las oportunidades de crecimiento, por el alto potencial de venta cruzada e incrementar la participación de mercado.
El desarrollo de Inbursa está basado en su eficiencia operativa, cultura de servicio, amplia base de clientes, atinada selección de riesgos, fortaleza financiera, tecnología de vanguardia, calidad de activos y sobre todo un equipo humano que trabajando coordinadamente y siendo conscientes de que todo es mejorable, busca siempre optimizar productos y procesos, para seguir siendo diferentes y mejores, en favor de nuestros clientes, colaboradores y socios.